Bahagi harta pusaka dengan gold bar

Salam Emas

Salam hari minggu buat pembaca sekalian..Semoga di hari minggu ini kalian semua sedang berseronok-seronok hendaknya bersama keluarga tercinta. Bagi yang sudah menjadi ibu atau ayah, tentulah hari minggu yang paling dinantikan kerana inilah masanya kita berpeluang untuk menghabiskan masa bersama anak2 yg kaletahnya macam-macam. Harapan saya, janganlah seri hari minggu ini di'rai'kan dengan panas baran, dengan muka masam mencuka si ayah yang telah berpenat lelah mencari duit mengukuhkan ekonomi keluarga..senyumlah. Walau penat bagaimana sekalipun anda, bergurau sendalah dengan suami atau isteri jua anak-anak. Pupuklah kasih sayang sesama keluarga kerana saban hari kelihatan makin pupus cinta kasih suami isteri, makin lusuh kedengaran manja sayang anak dan ibu ayah. Semoga kita semua bukan tergolong dalam kumpulan ini..

Ok, kali ini saya ingin berkongsi satu cerita atau lebih dikatakan pengalaman menjual gold bar untuk dijadikan sebagai pembahagi harta pusaka atau lebih tepat lagi barang kemas warisan bonda.

Beberapa bulan yang lepas, saya mendapat panggilan telefon daripada salah seorang pembaca blog ini yang ingin bertanya tentang pembelian gold bar..bagaimana & apa caranya. Cuma katanya, beliau ingin menjual barang kemas yang ada padanya & mahu ditukarkan kepada gold bar. Pada mulanya, saya mencadangkan pada beliau, tak perlu menjual barang kemas tersebut kerana layaknya itu adalah emas juga. Dan bila ia emas, ia tetap meningkat harganya. Saya sarankan untuk beliau simpan sahaja barang kemas itu & hanya menjual jika beliau memerlukan wang. Tetapi, katanya itu adalah barang kemas peninggalan arwah ibunya, dan kini menjadi kewajipannya untuk mengagihkan barang2 itu sesama adik-adik perempuannya yang lain.

Yang membuatkan fikirannya buntu, bagaimana cara yang terbaik untuk dia bahagikan barang2 tersebut kerana ada antaranya berupa rantai, gelang & cincin. Tambahan pula, berat & kualiti barang2 tersebut berbeza antara satu & yang lain. Contohnya, rantai beratnya lebih 70 gram dan dibuat dari emas 916, gelang pula ada yang emas 850 dan ada yang berat 30 gram ada juga yang 40 gram. Jadi, susah pada fikirannya untuk membahagi sama rata. Takkan lah nak dipotong rantai & gelang2 itu, dan mungkin juga nanti ada yang tidak berpuas hati memandangkan kualiti yang si A dapat tidak sebaik kualiti yang si B dapat.

(Dapat lihat kekeliruan di sini?)

Apa yang beliau fikir itu ada betulnya. Jadi, jika untuk tujuan yang dinyatakan itu, bolehlah beliau terlebih dahulu menjual barang2 kemas tersebut & wang yang diperolehi itu dapat digunakan untuk membeli gold bar, yang sama saiz sama berat sama kualiti, untuk dibahagi sama rata antara beliau & adik2.

Daripada barang yang sukar dibahagi sebegini,

Kepada sesuatu yang lebih senang untuk diagihkan,

Dan yang pastinya, pada hari itu, beliau akhirnya menjual barang kemasnya yang sebanyak hampir setengah kilogram itu pada kami kerana harga yang kami tawarkan ternyata lebih tinggi daripada harga Poh Kong.

Kesudahan daripada urusniaga di atas,

::The GoldBanker senyum

::Customer pun senyum

::Adik2 customer pun senyum juga..

Ini baru adil !!!!!

I earn, I spend, I save....

Salam Emas!

Sebagaimana yang sudah saya janji, Inshaallah saya akan gariskan satu rumus yang saya dapat daripada pembacaan & analisa saya. Pada hemat saya, rumus atau formula ini cukup 'basic' pada dasarnya, namun saya percaya, jika asasnya belum mantap, bagaimana mungkin rumahnya bisa teguh kukuh berdiri. Anggap sahaja formula ini sebagai satu ilmu baru jika anda masih belum tahu & anggap sahaja sebagai peringatan sekiranya ia pernah suatu ketika sudah 'di register' di akal fikiran anda.

Rumus ini menyatakan hubungan antara PENDAPATAN ( I ), PERBELANJAAN ( E ) dan TABUNGAN / PELABURAN ( S )

I = E + S

Sumber untuk tabungan atau  pelaburan disimbolkan dengan I atau income. Simbol E adalah expenditure (perbelanjaan)  atau nilai wang yang dihabiskan saat ini untuk memenuhi berbagai keperluan. Perbelanjaan adalah segala aktiviti yang bersifat menghabiskan nilai guna (utility) sesuatu produk, samada berupa barang ataupun perkhidmatan.

Idealnya, seseorang boleh menyisihkan 30% dari pendapatannya untuk tabungan atau pelaburan. Angka 30% itu adalah cadangan semata, di mana setiap orang tetap boleh hidup dengan baik sambil menabung atau melabur.

Saya beri contoh, misalnya Adam memiliki gaji sebanyak Rm 2500.00, maka idealnya rumus di atas akan menjadi:

I = E + S

Rm 2500.00 = Rm 1750 + Rm 750

Biasanya, semakin besar pendapatan seseorang, maka peratus tabungannya/pelaburannya akan lebih besar. Sekiranya Adam berhasil mendapat pendapatan tambahan sebanyak Rm 500.00 di luar gaji (contohnya melalui perniagaan kecil-kecilan), bahagian perbelanjaan dan pelaburannya juga mungkin berubah. Secara normal, perbelanjaan akan naik. Tapi secara peratusannya, jika dihitung balik, mungkin naik mungkin juga turun. Karektor dan 'lifestyle' seseorang lah yang akan menentukannya. Orang yang rasional tidak akan menaikkan perbelanjaannya melebihi kenaikan pendapatannya. Sebaliknya, orang yang tidak rasional seringkali menaikkan perbelanjaannya melebihi pendapatannya. Bahkan, terdapat juga golongan yang "menggadaikan pendapatan masa depan" dengan berbelanja menggunakan wang pinjaman.

Misal sahaja Adam adalah orang yang tidak rasional. Dia sudah bosan naik komuter untuk ke pejabat. Kerana pendapatannya naik 20% (melalui 'passive income' sebanyak Rm500.00 tadi), dia memutuskan untuk membeli sebuah kereta terpakai dengan ansuran Rm 700.00 sebulan.

I = E + S

Rm 3000.00 = Rm 2450 + Rm 550

Di sini, terjadi penurunan peratusan pelaburan atau tabungan, dari 30% kepada 18% atau dari segi angkanya, terjadi penurunan pelaburan atau tabungan daripada Rm750.00 kepada Rm550.00. Yang naik tajam adalah perbelanjaannya, dari Rm 1750.00 menjadi Rm 2450.00. Memang tidak semuanya habis dipakai, kerana ada sebahagian yang sifatnya merupakan pelunasan hutang (car leasing), tetapi tetap sahaja itu merupakan satu pengeluaran wang.

Sebaliknya, jika Adam termasuk dalam orang yang rasional, ia terlebih dahulu mengetepikan pelaburan/tabungannya. Dia tetap mengekalkan peratus tabungan sebanyak 30% itu. Dengan demikian, rumusnya akan berubah menjadi seperti berikut:

I = E + S

Rm 3000.00 = Rm 2100.00 + Rm 900.00

Dengan 'proportion' yang sama, terjadi kenaikan jumlah yang baik di bahagian perbelanjaan mahupun tabungan. Ini bererti, kesejahteraan atau kualiti hidup Adam pada saat ini meningkat, tabungan atau simpanan daya belinya untuk masa depan juga meningkat.

Jika Adam cenderung untuk menyimpan kenaikan pendapatannya untuk masa depan, dia akan mengagihkan seluruhnya untuk tabungan/pelaburan. Perbelanjaannya tetap sama pada ketika pendapatannya tidak bertambah, iaitu ditetapkan pada jumlah Rm 1750.00 sehingga rumusnya akan menjadi:

I = E + S

Rm 3000.00 = Rm 1750 + Rm1250

Anda boleh lihat, dari segi peratusannya, perbelanjaan Adam turun dari 70% kepada 58% sahaja, walaupun masih pada angka Rm1750.00. Tabungan jua tentunya naik dari 30% kepada 42%, atau secara angka naik daripada Rm750.00 kepada Rm1250.

Ini bererti, Adam berhasil mengagihkan lebih banyak wang untuk tabungan/pelaburan. Logiknya, bertahun-tahun yang akan datang Adam akan memiliki aset yang lebih besar daripada rakan-rakannya yang tidak menabung. Wang Rm 1250.00 setiap bulan itu akan memiliki nilai yang berlipat kali ganda beberapa tahun kemudian.

Persoalannya, apakah kemudian hari nanti kehidupan Adam akan menjadi lebih berkualiti dan makmur?

Seharusnya, Adam memang akan lebih sejahtera. Kerana dia sudah berkorban pada diri sendiri untuk menunda membeli kereta dan meletakkan keperluan berkereta itu di nombor dua. Jika diikutkan adilnya, dia seharusnya lebih sejahtera di masa depan.

Tapi jawabnya : BELUM TENTU.

Semuanya bergantung pada pilihan pelaburan yang dipilih Adam. Apakah pelaburan yang Adam pilih itu boleh menakluk inflasi, atau akan kehilangan nilainya secara perlahan-lahan dek hakisan inflasi.

Baiklah, saya beri satu lagi contoh. Masih bersama Adam, penjimat wang ini.

Katakan, sewaktu Adam mula-mula menabung ini adalah sewaktu dia mula-mula bekerja. Waktu itu, Adam berkenan pada sebuah rumah yang dimajukan oleh satu 'developer' yang boleh dikatakan terkenal juga. Harga rumah itu sahaja sudah bisa 'melopongkan' mulut Adam, lebih-lebih lagi untuk 'fresh graduate' sepertinya. Rm 450,000.00. Namun, kerana Adam seorang yang berwawasan, dia memutuskan untuk menyimpan wang sedikit-sedikit dan memberi tempoh kepada dirinya sendiri selama 3 tahun. Dia menyimpan wang tabungannya di ASB dengan kadar dividen sebanyak 7% setahun.

Setelah 3 tahun berlalu, wang tabungan Adam menjadi:

(Rm1250.00 x 12 bulan x 3 tahun) + Rm 6599.15 (dividen terkumpul selama 3 tahun) = Rm 51,599.15

Namun begitu, apakah Adam berjaya memiliki rumah idamannya setelah 3 tahun mengikat keinginan untuk bermewah-mewah?

Dengan tabungan sebanyak Rm 51,599.15 itu, perlu diambil kira kadar inflasi di Malaysia untuk kita tahu 'nilai sebenar' wang sebanyak itu pada tahun tersebut. Saban tahun, terdapat rungutan berkenaan harga barang naik, walaupun pada fikiran saya, barang tidak sekali-kali mengalami kenaikan harga, tetapi jujurnya, nilai matawang kita yang jatuh setiap tahun. (Inshaallah, saya akan bincang berkenaan topik ini dilain lembaran).

Juga mengambil kira kenaikan 'property appreciation rate' di Malaysia yang secara puratanya saya ambil sebanyak 12% setahun, rumah yang di'target' oleh Adam yang berharga Rm450,000.00 pada 3 tahun lepas, kini sudah mencecah angka baru, Rm 564,500.00 (anggaran). Nampaknya susah payah Adam menabung sebanyak Rm 1250.00 setiap bulan, ternyata dia masih tidak terkejar dengan inflasi & juga kenaikan kos pembelian rumah, jika dia ingin memiliki kualiti rumah yang sama. Jika pada 3 tahun lepas, rumah berharga Rm450,000 itu merupakan rumah 2-tingkat, 4 bilik tidur & 4 bilik air tetapi pada 3 tahun selepas itu dia masih boleh membeli rumah pada harga yang sama, cuma keluasannya sudah mengecil. Bermakna, sampai bila-bila pun kualiti hidup Adam tidak akan meningkat banyak jika dia terlampau bergantung kepada matawang semata, ternyata inflasi memakan hasil penat lelah usahanya itu.

Nah, di sinilah peranan emas boleh diperkatakan. Emas berupaya menakluk inflasi, kerana rata-rata apabila inflasi meningkat, harga emas juga meningkat..bukan sahaja seiring nilainya, malah seringkali lebih tinggi mendahului kadar inflasi. Jika tidak, masakan kos naik haji pada tahun 2002 ialah 63 dinar, manakala seseorang hanya perlukan 21 dinar sahaja pada tahun 2009 untuk tujuan yang sama! Sedangkan harga barang & kos perkhidmatan tetap naik tanpa alpa. Inilah 'the beauty of gold-the God's Money'. 

Justeru, pilihlah cabang tabungan yang tepat & kurang terkesan dek inflasi dan ketidakseimbangan ekonomi. Lebih-lebih lagi dalam keadaan sekarang yang mana kedudukan Amerika Syarikat sebagai kuasa terbesar dunia kian merudum! Biarlah kita mampu bersorak gembira jika itu berlaku, jangan kita juga terbias dengan bencana itu.

Financial Turbulence & The Role of Gold-"Dinar & Malaysia"

The seminar “Financial Turbulence and the Role of Gold” held at Tabung Haji in Kelana Jaya on 16 January 2010 was a success signaling an increasing grass roots awareness about upcoming financial Big Bang: the hall was full up, nearly 500 participants from all over Malaysia came to learn about the most urgent issue of the day – MONEY. Muamalah Council congratulates the organizer, Public Gold International Bhd, with the success and thanks its leaders, Chairman Mr. Louis Ng and CEO Mr. Branson Saw, for inviting our experts, Prof. Umar Vadillo and Hajia Nik Mahani, to speak in the seminar. Mr. Louis, being not Muslim yet, is nevertheless one of the great Mujahids of Malaysia tirelessly fighting against Usury, his company’s slogan says it all: To Provide Mankind With The Most Stable and Only Truly International Currency. It is Mr. Louis’ vision and passion that allowed Public Gold International within short span of time to become a leading one-stop center with fully integrated gold trading facilities in Malaysia. Muamalah Council Malaysia in the person of its chairman Hajj Umar Azmon wishes Mr. Louis and Public Gold a resounding success and Happy Chinese New Year.

Once again, in front of 500 Malaysians representing various states, Umar Pasha shook up the Pillars of Capitalism, once again he proclaimed Truth in the Realm of Lies. He declared: “You can celebrate Merdeka only when Bank Negara disappears from your land, until then it is too early for Merdeka”. What Prof.Umar meant was that people must realize that banks are not good institutions helping poor people to own houses, cars and businesses, the opposite is true - it is precisely because of modern banking credit system the prices are driven up and economy is dried out at such a pace that it becomes impossible for 95% of population, who are not involved in speculative economy, to save and buy a house, hence the only way for them to own a house is to surrender to Banksters and become their slaves for the rest of their productive lives and often beyond. Existence of these parasites called “banks” depends upon sucking the blood of these 95% of honest folks who give the country real goods and service; so when these people will say “We don’t need banks!” and start creating new wealth based on physical money and assets, the whole edifice of capitalist casino will collapse like WTC towers on 9/11 but without a single dynamite, it will implode because its foundation, people, have unbent their backs.
He then told the public that Merdeka was given to Malaysia in exchange for adopting constitution which must have had three elements – central bank, paper currency and national debt. Prof.Umar explained why these three elements guaranteed the continuation of colonial destiny of Malaysia. So when US government borrows 1 trillion dollars from The Federal Reserve to bail out Lehman Brothers and other thieves from Wall Street, not only American taxpayers but every Malaysian will be paying for it because the US dollar is a reserve currency of the entire world. Umar Pasha asked the audience: “Who do you think is paying for Obama’s bailout? All of you sitting in this hall are paying for Obama’s bailout with the ringgits in your pockets! And did your Bank Negara say a word of protest about this insanity? No. Only Chinese Central Bank was outraged, because they suddenly realized that it took their entire nation 20 years of hard labour to pile up 1 trillion US dollars, and here was a smart guy printing 1 trillion over weekend”.

What will happen if Bank Negara will go to the Federal Reserve and hand to them all its US dollars and say: Please give me dollars. They will get nothing because dollar is not even a promissory note redeemable in gold as paper money had historically always been; since 1971 Fed decided they had a right to manufacture money out of paper and ink for the whole world without any accountability. So had decided Bank Negara for the country called Malaysia. Why? Because firstly, nobody could police the United Sated; secondly, the bankers and politicians all over the world found it convenient too to produce money out thin air. “Nobody yet answered my question in this country, what is Ringgit? I know what is Dinar, it is 4.25 gram of 22 carat gold, but what is ringgit I really don’t know”, – said Umar Pasha. He continued pointing out that Ringgit was a worthless piece of paper just as US dollar but the real problem was not that Ringgit or Dollar were pieces of paper, the real problem was that Ringgit had been imposed as the only money for Malaysia in the same way US dollar was for the world. And the fact that this greatest hoax in the history of mankind goes on with impunity only shows the tremendous degree of brainwashing the modern societies have undergone. The situation is as hilarious as the one during the Spanish colonization of America when the Spaniards used to give the native aborigines little mirrors and get in exchange gold. “Today people laugh reading that piece of history thinking how ignorant were the American Indians but are we any different from them if we give our gold, silver, aluminum, oil, gas and whatever we have for green pieces of paper? What will our grandchildren say about us?” – exclaimed Umar Pasha.

Umar Pasha further reasoned that “the fact that all constitutions in the world – the world which cannot agree on whether to have left-hand or right-hand traffic – have been mysteriously harmonized on these three most crucial issues in any nation’s sovereignty and welfare, only shows the degree of enslavement of the entire mankind by the Masters of Riba”.

He then went on to explain why Gold Dinar didn’t happen during Dr Mahathir’s time when so much had been spoken about it. Basically there were two reasons why Mahathir failed to introduce Gold Dinar. Firstly, because he mistook the idea of Gold Dinar with the idea of Gold Standard, hence he asked Bank Negara to work out the implementation plan. “It was a very wrong step, because Banking and Shariah Money are opposites, they are like water and fire, one cannot succeed without elimination of the other, i.e. if Dinar and Diram become a medium of exchange banking institutions will vanish because there will be no way for them to create credits out of thin air. Thus to ask Bank Negara to implement Gold Dinar is in effect asking wolf to take care of your sheep”, - said Umar Pasha. So, Bank Negara created so-called “Gold Dinar Proposal of Malaysia” under which not even a single coin was required to be ever minted. Umar Pasha told the audience an anecdote which was a true story: he was in the OIC meeting in Jeddah where the Gold Dinar Proposal of Malaysia was presented, after the presentation he raised hand and asked the lady representing Bank Negara: “this proposal doesn’t need the dinar, why don’t you remove the word dinar from the title of the proposal”, and the lady said: “yes, it is good suggestion”, and they removed it! So it became “Gold Proposal of Malayisa”. But the next day they put it back again! They must have realized overnight that it would be very difficult for them to explain to Dr Mahathir how his famous idea suddenly lost at least half of its meaning.

The second cause of Mahathir’s failure to implement Gold Dinar was his erroneous notion to implement Gold Dinar only outside of Malaysia, hence he proposed Gold Dinar to OIC as reserve currency for the trade settlements. OIC is perhaps one of the most inept organizations in the history of mankind, pushing realization of such a project through OIC was pre-determined to fail. “I told Dr Mahathir, I warned him about wrong direction he chose for Gold Dinar, but instead of listening to me he listened to Nor Mohamed Yakcop” – said Umar Pasha.

Islamic Gold Dinar is a physical coin in the hands of people, not Central Banks. There will be electronic payment technologies integrated into the payment system but only to support the physical economy in which physical goods and services exchanged for physical coins on spot transactions, and most of all, Zakat the third pillar of Islam must be paid with physical Dinar and Dirham hand to hand.

“If we follow the Deen of Allah we shall most certainly succeed in this world and the hereafter, if we follow the Kuffar we’ll end up in disaster as we already did”, - concluded his speech Umar Pasha.

During lunch break one participant, with who I was chatting, said: “What Mr. Umar speaks about is true but his statements are too shocking, I think his style shouldn’t be so aggressive”. I replied: “We are all being f**cked by kafir enemies day and night to the point we’ve got used to it, don’t you realize that only someone very different from us all can come out and say loud and clear – THIS IS UNACCEPTABLE! STOP IT NOW! Don’t you want to gather remaining dignity left in you and stand up behind the general who threw himself first in the battle? Don’t you feel like shedding tears that Allah Subhanahu still loves us, for despite our total submission to Kuffar, He The Merciful raised such a man among us?”

Source: http://www.muamalahcouncil.com/component/content/article/87-umar-pasha-in-tabung-haji-.html


 

Kenapa Emas???

Salam..

Jom kita serius2 sikit pasal pelaburan emas ni..hehhe..Kita tengok kenapa bukan kita di Malaysia sahaja yg duk sibuk dgn pelaburan emas, tetapi Asia malah dunia juga gamat memperkatakannya. Dan sekiranya anda masih berkira2 untuk melabur dalam emas, dan merasakan seolah-olah 'sukar' untuk berkata 'YA', saya akan gariskan beberapa faktor/sebab di sini, "kenapa emas" yg kita cari?

Ulasan ttg Gold Investment Market
Pelaburan emas di seluruh dunia telah berkembang pesat sejak 5 tahun lepas, cuma bila dibandingkan dgn keseluruhan saham2 kewangan yang lain, pelaburan dlm jongkong emas ni adalah hanya sebahagian kecil.

Permintaan drpd Pelaburan Emas 
Jualan drpd barang kemas di seluruh Asia kini makin meningkat ekoran drpd berkembangnya ekonomi tempatan di Asia & peningkatan pelaburan2 swasta. di China shj, permintaan dlm gold investment ini meningkat sebanyak 20% pada tahun 2007, manakala pengguna di India mencatatkan rekod belian brg kemas sebyk 900 tan, ini dah kira lebih kurang 1 perlima drpd keseluruhan pasaran dunia!

Sepanjang tempoh dua suku pertama tahun 2009, permintaan emas drpd pengguna di China telah melebihi India, iaitu berjumpah 194.8 tan, bersamaan 18.7% drpd jumlah permintaan dunia. Pada masa yang sama, permintaan di India pula berjumlah 126.7 tan, bersamaan 12.1% darpd jumlah permintaan dunia.

Source: http://www.goldworld.com/articles/china-gold-demand/449

Pembeli emas di Asia kebanyakkannya beranggapan yang barang kemas perhiasan diri adalah sebagai satu bentuk pelaburan emas. Kerana itulah, bentuk emas perhiasan yang paling popular di Asia - rantai kasar & rantai tangan- dikenali sebagai "barang kemas pelaburan" dalam industri emas di asia. Dahulunya, mereka agak 'reluctant' untuk memiliki jongkong emas, sehinggalah kebelakangan ini barulah mereka mula berjinak-jinak membeli  emas fizikal dalam bentuk jongkong, bertujuan untuk memelihara wang simpanan daripada kesan inflasi & "kejutan matawang".

Hasil perlombongan gagal memenuhi permintaan pelaburan emas.
Syarikat2 perlombongan emas di seluruh dunia kini semakin sukar/hampir gagal untuk memenuhi permintaan yang semakin tinggi drpd pembeli emas perhiasan & pelabur2 emas, dan ini adalah punca utama harga emas telah meningkat sepanjang masa di seluruh dunia.

Negara No.1 pengeluar/pelombong emas dunia, South Africa, mengatakan yang hasil perlombongan negaranya telah berkurang sebanyak separuh sejak 1998, dan operasi2 baru di China & Rusia-walaupun meningkat-tetapi masih juga gagal untuk mengisi permintaan yang semakin tinggi itu.

Source: http://5minforecast.agorafinancial.com/goldman-shorts-gold-the-national-debts-biggest-threat-the-economist-cites-bill-bonner-kevin-kerrs-08-forecast-and-more/

Mengikut kata konsultan2 di "Virtual Metals", jumlah hasil perlombongan emas dunia telah jatuh sebanyak 4%, sejak 2003. Pakar analisis pelaburan emas mereka juga tidak mengjangkakan peningkatan hasil perlombongan dalam masa terdekat.

Pelaburan Emas vs. Kejatuhan USD
Sewaktu nilai USD mengalami kejatuhan, pelaburan emas telah melonjak naik dengan cepatnya dalam semua matawang utama dunia.

Source: http://www.businessday.com.au/business/cfd/opportunities-exist-for-trading-gold-20091117-ijug.html

Dalam masa 5 tahun sehingga 2008, pembelian EURO seluruh dunia untuk melindungi status ekonomi negara masing2 drpd akibat kejatuhan USD, telah meningkat sebanyak 47%. Pelaburan emas pula, on the other hand, meningkat 131%.

British, Australian, South African dan Indian yang melabur dalam emas pada tahun 2007, semuanya seronok apabila harga emas melonjak & sentiasa merekodkan harga tinggi, sepanjang masa.

Bila inflasi mengancam, Pelaburan Emas terus bersinar.
Kenaikan harga minyak mentah telah hampir setara dengan kenaikan dalam harga emas sejak 2003, tetapi di samping itu kenaikan harga dalam makanan dunia, logam2 utama seperti copper & kos penghantaran yang sentiasa mencatat kenaikan harga yang tinggi, juga perlu diambil kira.

Permintaan barang2 yang semakin meningkat drpd pengguna2 Asia adalah salah satu punca kenaikan harga komoditi2 ini. Tetapi, kebanyakkan penganalisis pelaburan emas juga sepakat menuding jari kepada peningkatan yang tinggi dalam hutang & kredit di Barat, juga merupakan faktor yg besar.

"Money Supply" di US telah berganda sejak 7 tahun lepas. Di Eropah, peningkatan dalam "money supply" yang mencecah hampir 30 tahun rekod pada akhir tahun 2007, menyebabkan bertambahnya permintaan pada pelaburan emas, kerana nilai setiap circulated Euro terancam untuk mengecil disebabkan lebihan duit2 kertas & baki2 dalam akaun elektronik.

Pelaburan Emas: Antidot kepada masalah kelalaian hutang yang kompleks
"Inovasi kewangan sejak beberapa tahun yang lepas telah menjadi sangat kuat & berkuasa," kata Gilles Gilcenstein, Ketua Pengurusan Harta di BNP Paribas, pada lewat tahun 2006. Kini, kita dapat melihat "bubles" dalam pelaburan2 yang kompleks yang seakan-akan "memakan diri sendiri".

Global Credit Crunch mula2 'mencengkam' apabila syarikat2 seperti MBS (Mortgage-backed Security), CDOs (Collaterized Debt Obligation), CDS (Credit Default Swap) dan ABCP (Asset-backed Commercial Paper), tiba2 menjadi "muram" selepas pasaran mortgage Amerika merudum jatuh.

Instrument2 ini berkembang dalam keadaan "opaque" & "off-balance-sheet" hasil drpd kejuruteraan kewangan moden.

Kerana itulah, ketelusan atau 'tranparency' adalah penting. Dunia moden kini mempunyai "audited accounts", "open exchanges" dan syarikat2 "public" atas satu sebab yang bagus: kerana generasi terdahulu sudah sedia faham apabila sesuatu pelaburan tidak lagi terbuka & transparent, dan bertukar kepada "persetujuan rahsia", kontrak yang kompleks & bonus eksekutif2 besar, maka sewaktu itu pelabur2 awam lah yang kebiasaannya ditipu. Ketelusan (transparency) akan membantu menghentikan masalah2 ini daripada berlaku.


KESIMPULAN: Secara perbandingan keseluruhan dalam pertumbuhan pesat pasaran sekuriti moden, pelaburan emas kekal dianggap "tersendiri, independent & straight-forward - dijalankan dengan cara yang betul- very transparent."

Pelaburan emas yang solid menghindarkan kita daripada risiko2 kelalaian kredit atau kegagalan sistem perbankan.

Ulasan coretan Ust Zaharuddin & pendapat peribadi The GoldBankers

a) Matawang mestilah hanya sebagai perantara bagi tranksaksi jualbeli komoditi sebenar sahaja dan ia sendiri BUKAN komoditi.


Benar. Pada waktu sesuatu item telah diangkat sebagai matawang sesuatu negara, maka ia bukanlah komoditi dan hanya sebagai perantara bagi transaksi jual beli brg2 keperluan harian rakyatnya. Dalam kes ini, jika item tersebut telah dijadikan secara rasminya sebagai "legal tender" sesebuah negara, maka tidak boleh diperdagangkan matawang tersebut. Ini yang saya faham daripada ayat Ust.Zaharuddin di atas. Dalam konteks EMAS atau DINAR, pada waktu sekarang, ia adalah bukan "legal tender" mana-mana negara sekalipun. Cuma, sejarahnya ia adalah matawang pada zaman Rasulullah. Jadi, menjual & membeli emas atau dinar pada waktu sekarang, yakni pada waktu ia belum secara rasminya dilabel sebagai matawang, sesiapa pun boleh membeli emas jua dinar sebagai simpanan ataupun pelaburan kerana hakikatnya, selagi ia bukan matawang, ia adalah komoditi. Dan membeli serta menjual komoditi, secara buy low sell high, adalah dibenarkan.


b) Matawang mesti menjadi panduan ukuran nilai sesuatu barang keperluan.


Betul. Dalam kes ini, matawang yang dimaksudkan adalah Ringgit Malaysia dalam konteks negara kita & USD/EURO (dan sebagainya) dalam konteks negara luar & perdagangan antarabangsa antaranegara. Pada ketika emas dan dinar belum dijadikan matawang rasmi, nilainya tetap bergantung kepada nilai RM (apabila di'liquid'kan kepada RM, dan nilainya berada dalam USD bila di'liquid'kan kepada USD). Pada ketika ia diangkat menjadi matawang, nilainya adalah nilai dinar. Pada zaman Rasulullah, harga kambing adalah 1 Dinar, tanpa umum mengetahui apa nilai Dinar tersebut kerana masih tiada RM atau USD. Mahar, sebagai contoh, mungkin hanya disebut 100 keping wang emas/dinar, perbandingannya hanyalah 1 keping, 2 keping hingga beratus keping. Hanya itu yg menjadi perbandingan sedikit & banyaknya harga sesuatu barang. Kerana itu, Dinar tidak dijual beli kerana orang tak tahu bagaimana utk mengukur naik atau turun nilai dinar tersebut.


ZAR: Atas sebab itu, hatta jika hari ini kita sibuk menginginkan emas untuk dijadikan matawang, namun dengan sikap dan attitude yang menggangap matawang sebagai komoditi, emas dan perak itu sendri pun akan gagal berfungsi sebagai matawang yang diinginkan oleh Islam.


Kami tak menganggap matawang sebagai komoditi, tetapi emas & perak yg masih belum dijadikan matawang, adalah komoditi. Kerana itu, kami memang inginkan emas & perak dijadikan matawang, dan untuk tujuan itulah, kami menjual & membeli emas dari sekarang, sebagai persediaan sekiranya suatu hari nanti ia dijadikan matawang, dan juga sebagai pelaburan untuk menyimpan nilai kekayaan. Seperti juga kopi,gandum yg dianggap komoditi pada hari ini, jika (sekiranya lah dah takde benda lain..) kopi dijadikan matawang, sudah tentu ia takkan diperdagangkan. 


ZAR: Justeru, janganlah ada yang menyangka bahawa system kewangan Islam akan hanya menjadi benar-benar Islam apabila menggunakan emas dan perak sebagai matawang. Tidak semudah itu. Malah dengan fiat money ini juga system kewangan Islam mampu dicapai jika regulasi dan pengurusan matawang berjaya direfomasikan kepada cara yang betul, sama ada cara ia dikeluarkan, edaran, kawalan dan penggunaannya.


Saya rasa, yang dimaksudkan oleh Ust.Zaharuddin di sini ialah wang kertas, bukan fiat money..kerana dengan adanya fiat money lah, maka matawang sekarang dengan senangnya diperdagangkan oleh orang2 yang tak bertanggungjawab. Dengan fiat money lah, berlakunya manipulasi wang oleh jaguh2 matawang dunia. 

ZAR: Lebih menyedihkan, di ketika laungan dan desakan untuk mengembalikan emas dan perak sebagai matawang dipukul canang oleh sebahagian umat Islam, individu yang sama juga kelihatan sibuk memperdagangkan emas dan menjadikannya sebagai sebagai bahan pelaburan. Mereka sibuk membeli emas dalam bentuk jongkong yang dijual oleh Public Bank, Maybank melalui akaun pelaburan emasnya, atau melalui syarikat-syarikat lain untuk disimpan dan kemudian dijual bagi memperolehi untung atas perbezaaan hari ini dan masa hadapan. Kemudian mereka menggembar-gemburkan kononnya melabur dalam emas adalah Islamik dan menepati Islam.

Hakikatnya itu adalah dakwaan terseleweng mereka, ia tersasar dari falsafah matawang yang digariskan oleh Imam Al-Ghazzali, dan majority ilmuan Islam.

Memang benar, walaupun secara kontraknya jual beli mereka adalah sah apabila menepati syarat serah terima pada satu masa dan sama timbangannya (Yadan bi Yadin mithlan bi mihtlin), tetapi hakikatnya tindakan itu  tersasar dari Maqasid al-Shariah kepada penciptaan emas dan perak itu sendiri.

Malah jika benar-benar satu hari kelak emas dijadikan matawang, individu sebegini yang akan merosakkan system kewangan Islam di ketika itu.  Mengapa? Kerana mereka terlibat dalam mengubah fungsi emas dan perak yang sepatutnya menjadi matawang kepada komoditi dan objektif untuk membuat untung atas perubahan nilai.  Selagi mereka melaksanakan kerja itu, selagi itulah emas juga TIDAK SESUAI dijadikan matawang. Kelak nanti syiling-syiling matawang emas semuanya disimpan dan disorokkan dari gunapakai, kerana ingin menunggu nilainya menaik. Tatkala itu ia akan tergolong dalam erti ihtikar yang diharamkan.!

Perlu difahami, emas yang sudah dibentuk menjadi perhiasan seperti gelang, rantai, cincin dan sepertinya tidak dilarang untuk dijadikan komoditi atas sifatnya yang telah bercampur dengan skill pembuatan dan ditokok tambah pula dengan batu permata dan sebagainya. Tatkala itu, barulah boleh diambil untung atas jualannya.

Emas dan perak tidak salah untuk disimpan. Bagaimana untuk mendapatkannya jika kita nak simpan emas & perak sebagai 'penyimpan nilai' harta & kekayaan kita? Nak pergi melombong sendiri ke? Praktikal nya, lebih senang dibeli shj. Dan kalau ada masa & kudrat lebih, boleh lah sesiapa pergi melombong kat Bukit Ibam, dengarnya banyak emas kat sana. (Dato' Salleh Majid yang bagitau saya). Dan mengapa pula kita nak kena simpan emas & perak tu? Jawapan saya senang, dah ada dalam hadis yang disuruh oleh Nabi Muhammad utk kita menyimpan emas & perak. Saya masukkan lagi sekali hadis itu, " Abu Bakar ibn Abi Maryam melaporkan bahawa beliau mendengar Rasulullah SAW bersabda: "Akan tiba satu zaman di mana tiada apa yang tinggal & boleh digunakan oleh umat manusia, maka simpanlah Dinar & Dirham." (musnad imam ahmad ibn hanbal).


Suka saya tafsirkan hadis di atas (pada fahaman saya lah), "Akan tiba satu zaman" membawa erti zaman dari masa depan, yang kita tak tahu bila tarikhnya yang tepat. Apa yang akan terjadi pada zaman itu nanti? maka disambung Rasulullah, "tiada apa yg tinggal boleh digunakan oleh umat manusia" maksud di sini, tiada apa yg bernilai boleh digunakan oleh manusia pada ketika itu. Justeru, apa kah tindakan yang patut kita ambil? Tindakan yang perlu dibuat dari sekarang? disambung lagi, "maka simpanlah dinar & dirham". dalam konteks ini dinar refer kepada emas & dirham refer kepada perak. Rasulullah tak kata, maka waktu itu berpusu2 org mencari emas & perak, kerana mungkin bila tiba waktu tersebut, sudah terlambat untuk kita start mencari emas & perak. Oleh itu, Baginda menasihatkan kita semua menyimpannya dari sekarang. Dan cara untuk mendapatkannya sekarang adalah dengan membeli.


Emas adalah untuk jangka masa panjang. Bila saya jual emas, saya tak menggalakkan untuk ia dijual dalam waktu yang singkat, hanya untuk meraih untung pulangannya, dan seterusnya diulang proses beli jual tersebut. Saya menggalakkan orang membeli & menyimpan untuk tempoh yang lama, dan untuk tujuan tertentu seperti untuk menampung kos naik haji, kos pendidikan anak2 mahupun kos perkahwinan. Dan ini bukanlah harus dilakukan dalam waktu 1 atau 2 tahun. Untuk kos naik haji seumpamanya, eloklah menyimpan emas sekarang jika ingin menunaikan haji lagi 5 atau 10 tahun. Begitu juga halnya dengan education anak2, seeloknya, bila anak masih bayi atau masih kanak2, beli emas untuknya dan simpan untuk tujuan menapung kos mereka masuk universiti pada 17 tahun akan datang. Samalah juga kisahnya untuk tujuan berkahwin. Pada ketika kita memerlukan wang itulah, baru kita jual emas yg disimpan tersebut. (itupun jika waktu itu matawang masih dlm RM, jika sudah dalam dinar, gunakan sahaja tanpa perlu di'liquid'kan). Ini kerana, emas mempunyai satu sifat "penyimpan nilai" yang baik dan ia juga mampu menampung inflasi. Berbanding jika kita menyimpan wang, tak kiralah dalam bentuk RM, atau USD hatta EURO sekalipun, nilainya akan jatuh. Kenapa?


Saya masih ingat, tatkala saya darjah 1 dulu, ayah (arwah) saya cuma beri 50sen untuk belanja sekolah. 20sen saya beli nasi lemak, 10sen air oren, dan baki 20sen lagi samada saya menabung (yang akhirnya selalu ditebuk oleh abang & kakak saya..hehehe) ataupun buat belanja belah petang. Sekarang, kakak saya bagi duit belanja anaknya ke sekolah RM2.00 paling sedikit. Itu untuk mengenyangkan perut anak buah saya tu. Kenapa tidak sama dengan saya, bagi saja 50sen? Kurus keringlah rasanya dia. (ketika ini, saya termenung sejenak mengenangkan nasib org2 yang kurang kemampuan dlm menanggung anak2..semoga Allah melimpahi mereka dengan rezeki yg lebih). Nampak kan, betapa jatuhnya nilai ringgit kita? Sedangkan pada zaman Rasulullah dahulu, harga seekor kambing adalah 1 Dinar, dan hari ini tetap harganya 1 Dinar. Kukuhnya janji Allah tentang  nilai emas ini. Bayangkan jika ayah2 kita sejak dulu dibayar gajinya dalam emas/dinar, tak akan ada siapa yang merungut tentang inflasi pada zaman sekarang!


Dan saya rasa, kelak jika dinar dijadikan matawang, tak ada sesiapa yang akan menyorokkan emas2 mereka. Buat apa nak disorok, pada ketika itu kita memerlukan emas & perak untuk urusan seharian, dan pada ketika itu menyimpannya sudah tidak praktikal lagi. Dan pada waktu itu juga, saya mungkin sudah tidak menjual emas jongkong/dinar, mungkin hanya barang kemas agaknya. Tengok lah nanti, masih jauh ke depan!


Sekian, Wallahu alam.

Gambar2 semasa Seminar Emas..

Salam..

Ni sebelum majlis bermula..

Sempat jugak posing jap sementara menunggu panel2 masuk hall..

Ini Mr.Louis Ng, founder & chairman of Public Gold.. Kalau dengar dia cakap, mmg macam bukan

chairman of company lah..dengan pelat nya, tapi who cares?? boleh je buat duit kan..

Ini Dr. Umar Ibrahim Vadillo..boleh dikatakan pejuang Matawang Islam (dinar). Bersungguh2 beliau menyeru umat Islam utk conquer penggunaan dinar sbg matawang, kerana beliau percaya hanya dgn cara ini sahajalah, org Islam boleh mengukuhkan ekonomi, dan utk Malaysian, supaya kita tidak terus tunduk kepada kuasa US Dollar. Beliau merupakan penasihat ekonomi kerajaan Kelantan, dan antara orang yg memperkenalkan Dinar Kelantan. Katanya, Kelantan sedikit masa lagi akan memulakan langkah membayar gaji rakyatnya dlm dinar, dan memperbanyakkan urusan jual beli seharian menggunakan dinar. Haiii... untung lah orang Kelantan ye..

Sebahagian drpd 420 orang peserta seminar..menjamu selera.

Lepas mkn, sempat pulak mendengar informal speech Dr Umar.

Bergambar dengan dr Umar. Masa ni beliau tanya saya asal mana, saya jawab 'terengganu'. Langsung beliau mencadangkan saya bawa perihal penggunaan dinar kepada Sultan Mizan..hehehe..kalau Mizan tu jiran saya, boleh jugak saya beritahu dia time2 minum petang...Tapi, be positive, insyaallah,manalah tahu ada peluang nanti.

Slide daripada Dato' Salleh Majid yg saya kira penting juga utk membandingkan pelaburan2 yg terdapat di Malaysia. Daripada semua jenis pelaburan2 yang ada, ternyata Emas memberi pulangan yang lumayan berserta risiko yang minimum.

Selamba & bersahaja beliau berucap.

Slide ni sekurang2 nya sudah cukup untuk kita start consider utk melabur/menyimpan emas. Pakar financial yang kata, bukan cikai2 tau...

Ni lah admin blog jutawanemas.com, En Syukor Hashim.Basically apa yang beliau cerita pada hari tu, sama isi kandungannya dgn apa yang beliau ulaskan dalam e-book beliau, "Menyingkap Rahsia Pelaburan Emas".

The Goldbanker bergambar dgn En.Syukor.

The Goldbankers bergambar dgn Mr.Loius Ng.

Last, bergambar dgn mentor, Pokli yang jadi MC hari tu..

Keburukan Membeli Jongkong Emas di Kedai Emas

Salam..Artikel ini di ekstrak as a whole daripada blog Jutawan Emas, Sifu Syukor bin Hashim, merangkap Head of Research untuk Public Gold. Semoga dapat beri panduan & pengajaran kepada readers..

*************************************************

Assalamualaikum dan salam sejahtera. Apa khabar pembaca sekalian? Harap anda semua sihat sejahtera.

Kali ini saya ingin bercerita tentang keburukan membeli jongkong emas di kedai emas. Kalau boleh biarlah pengalaman saya menjadi pengajaran untuk kita semua.

Kisah sedih nie… 

Untuk pengetahuan anda, kedai emas ada menjual gold bar. Sebagai contoh:

1. Habib Jewel – Menjual PAMP Suisse (certificate pink) & Lady Fortuna
2. Kedai Emas biasa - PAMP Suisse gold bar (Lady Fortuna – dalam plastik biru)
3. Poh Kong – Menjual Bunga Raya Gold Bar.

Saya sendiri telah membeli 3 ketul PAMP Suisse (Lady Fortuna) dengan Kedai Emas Poh Win Melaka.

Pada waktu tu, memang gembira rasa hatiku…

PAMP Suisse saya – Lady Fortuna

Namun setelah dibuat kajian mendalam, saya dapati membeli emas kat kedai emas ini lebih banyak kelemahannya.

Antaranya kelemahan ialah:

1. Harga yang lebih tinggi daripada harga emas antarabangsa (ikut harga FGJAM)
2. Perbezaan harga belian dan jualan yang tinggi
3. Tak boleh bukak plastik cover, kalau kita buka cover plastik tersebut
     maka gold bar tersebut akan dikira emas terpakai.

Kisah Lady Fortuna yang dibuka.

Untuk pengetahuan anda semua, saya telah membuka plastik emas PAMP Suisse Lady Fortuna saya.

Kena pakai pisau.

Kena toreh dengan pisau. Plastiknya keras.

Bukan seketul, tapi ketiga-tiganya saya buka 

hehehe.. PAMP Suisse Lady Fortuna yang telah dibuka.

Sebabnya saya nak pergi gadai kat Ar-Rahnu Bank Rakyat, dapat duit then invest balik dengan membeli lebih banyak emas.

Kemudian, saya pergi balik kat Kedai Emas Poh Win sekitar Melaka dan bertanya kepada mereka 2 soalan:

1. Adakah mereka akan terima PAMP Suisse Lady Fortuna yang dibuka?
2. Kalau terima, berapa % akan ditolak dari harga semasa?

Kedai Emas Poh Win #1 (lokasi dirahsiakan)

“Kalau saya bukak cover plastik PAMP Suisse nie.. you all akan beli balik tak?”"saya tanya..
“Of course kami akan beli balik, tapi kena tambah lagi 5%, jawab jurujual Poh Win”
“I see…  jadi you all akan tolak 18% la…
“Yes, kalau tak buka plastik tolak 13%, kalau buka plastik tolak 18%” jawabnya lagi…

Pergh… bukak plastik saja kena potong 18%

Kedai Emas Poh Win #2 (lokasi dirahsiakan)

Saya tiba ke kedai Poh Win yang kedua, nak tanya soalan yang sama…

“Kalau saya bukak cover plastik PAMP Suisse nie.. you all akan beli balik tak?”"saya tanya..
“Of course kami akan beli balik, tapi kena tolak 25%, jawab jurujual Poh Win”
“Aiya! apasal banyak sangat” saya tanya. Terkejut beruk dibuatnya …
“Ooo… kalau bukak plastik kita kira used gold” jawab sales girl…

Pergh… kedai nie lagi teruk… gold bar tu dikira used gold.

Lepas tu kena tolak 25% dari harga semasa.

Rasa menyesal beli emas kat diorang nie.

Kes Gold Bar Poh Kong Bunga Raya.

Gold Bar Bunga Raya – tak boleh buka.

Isnin 16/3/2009 – Saya pergi ke Kedai Emas Poh Kong kat Jusco Seremban, nak beli gelang kat isteri…  jadi waktu isteri dok tengah pilih gelang, saya tanya sales girl pasal gold bar Bunga Raya.

Gold bar yang saya tengok ialah Bunga Raya yang beratnya 20gram (harga RM2600)

“Gold bar nie kalau jual balik berapa kena potong?” saya bertanya
“Oh.. ini potong dalam 11.5% encik..” jawab sales girl tersebut sambil menunjukkan buku nota harga belian dan jualan gold bar.
“Kalau saya buka plastik nie macammana.. u all akan ambil balik tak?” saya tanya sales girl tu..
“Oooo.. kalau buka plasik nie kita kira used gold.. akan tolak 25%”

Hati kecil saya berkata .. “Buka plastik cover yang tak bernilai tu boleh menyebabkan susutnilai emas daripada 11.5% kepada 25%”

Rugi betul.

Jadi, bagi mereka yang nak beli jongkong emas dari kedai emas, hati-hatilah…

Kalau tak boleh bukak plastik cover emas tu.. maknanya anda tak boleh nak gadaikan emas anda di Ar-Rahnu. Sebab Ar-Rahnu akan test emas anda. Memang kena buka cover plastik tu…

Namun, kalau dibuka plastik cover tu, diorang kira sebagai emas terpakai. Bertambah lagi potongan yang dikenakan.

Apakah penyelesaian kepada masalah ini?

So far, yang saya tahu ialah Gold Bar Public Gold.

Harganya adalah lebih murah berbanding harga kedai emas. Kemudian, boleh dibuka, digadai, dicalar… tak ada masalah asalkan berat emas tersebut masih sama.

Ini adalah jaminan daripada chairman Public Gold sendiri, Mr. Ng

Gold Bar Public Gold – kalau buka sarung plastik pun tak terjejas harganya.

Berbezaan harga belian dan jualan emas public gold pula sangat berpatutan, iaitu antara 5% ke 6% sahaja berbanding 11% ke 25% bagi kedai emas.

Jadi, saya berpendapat ia lebih menguntungkan pembeli yang berminat untuk membuat pelaburan emas. Lebih cepat buat untung bila harga naik.

Kesimpulannya.

Disini saya sekadar menceritakan pengalaman peribadi saya. Ianya hanyalah panduan untuk anda semua. Jika anda ada pengalaman seperti saya, harap dapat dikongsikan bersama-sama pembaca yang lain. Lebih banyak ilmu dan pengalaman yang kita kongsikan bersama, maka kesannya lebih baik.

Pada pendapat saya, memang lebih jelas Gold Bar Public Gold lebih menguntungkan pelabur emas.

Management Team of Public Gold

Often, when I promote gold bullion to potential customers, they seem confused, why should they buy the gold from a dealer like me? Why don't just they go to any goldsmiths, and purchase the gold from the experts in that particular field. I've told them, that the price at any gold shop is way much higher that ours, and the spread also higher that what we offered. Then, dia rasa boleh terima reason tu, tapi tetap macam tak puas hati sebab deep inside their heart tu, there's alil bit doubt about Public Gold. Betul lah orang kata, tak kenal maka tak cinta. So, here is a brief details of the management team of Public Gold, ni tak de dalam website. I extracted it from the profile. Take a review..

Dah kenal company?..............................................DAH
Dah kenal emas? ...................................................DAH
Dah kenal The GoldBankers?.................................DAH
Dah ada duit? ........................................................DAH
Dah nampak untungnya melabur emas?...................DAH
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
So, apa lagi????? Call lah saya, bertindak sekarang, barulah impian jadi kenyataan.